Работаешь, крутишься как белка в колесе, а денег хватает от зарплаты до зарплаты. Знакомая ситуация? На самом деле 65% российских семей живут в ноль – тратят столько же, сколько зарабатывают, накоплений. Сейчас, когда экономика в мире пошатнулась, особенно остро встает вопрос, как жить, чтобы денег хватало на все.
Что делать, чтобы перестать жить в постоянной нехватке денег? Можно ли улучшить свое финансовое положение, если вы не зарабатываете миллионы?
Ответ нашего спикера, финансового коуча Натальи Колбасиной, — да, можно.
Если вы хотите жить в финансовой безопасности и получать удовольствие от жизни, то первое, что вам нужно сделать, — привести в порядок личные финансы. Давайте разберем подробно, как это сделать.
Вот пошаговый план, который поможет вам навести порядок в личных финансах, приручить бюджет, сделать первые накопления и подготовиться к инвестициям:
- Определяем финансовые цели.
- Берем деньги под контроль.
- Создаем фонд свободы.
- Составляем личный финансовый план.
Давайте рассмотрим каждый шаг подробнее.
1 Шаг: Определяем финансовые цели
Прежде чем начать что-то делать, нужно понять, зачем вы будете это делать.
Основная причина, почему люди тратят все деньги и не могут копить, — отсутствие мотивации, понимания, зачем это нужно. Многие женщины живут в мечтах, ожидании нового года, чуда,
принца или волшебной феи, забывая, что все чудеса в нашей жизни в 99% случаев мы делаем своими руками.
Чтобы мечты осуществились, они должны превратится в цели. Сравните: «хочу поехать летом на море» — это мечта. А «хочу поехать в июле 2020 года в Грецию на 2 недели, и это будет стоить 80 тысяч рублей» — это цель.
Заметили разницу? У цели есть стоимость и срок. У вас должны быть в цели и план их достижения.
Ответьте себе на вопросы: куда вы хотите прийти с точки зрения своих личных финансов? Ради достижения каких целей готовы действовать? Потом составьте список финансовых целей, посчитайте, сколько денег вам нужно, чтобы их достичь, определите, сколько времени нужно для их достижения.
Человек может достичь любой поставленной цели. Все зависит от того, насколько эта цель важна, сколько времени, сил, знаний и навыков он готов потратить и какие инструменты будет использовать для достижения цели.
Ставьте перед собой цели, которые будут вас мотивировать, вдохновлять идти вперед и действовать.
2 Шаг: Берем деньги под контроль
Вы неплохо зарабатываете, но денег хватает впритык до следующей зарплаты, причем ситуация не меняется, даже когда вам повышают зарплату. В чем причина? Есть ли какой-то механизм, который позволяет понять, правильно ли вы тратите деньги?
5 признаков того, что вы неправильно тратите деньги:
- Не планируете и не ведете учет доходов и расходов, в результате чего к концу месяца теряете до 30% своих денег.
- Делаете неосознанные мелкие траты. Треть всех расходов россиян приходится на неосознанные мелкие покупки, которые тяжело контролировать. На незапланированные расходы (вода, кофе на вынос, чаевые, фастфуд, кафе и рестораны, сувениры и т.п.) у некоторых россиян ежемесячно уходит от 15 до 30 тысяч рублей.
- Совершаете спонтанные и эмоциональные покупки. Ходите в магазин в плохом настроении, без списка, принимаете решение купить вещь на эмоциях? Вы рискуете слить свои деньги впустую и потом пожалеть об этом.
- У вас нет накоплений. Без сбережений сейчас никуда! Финансовая подушка безопасности поможет остаться на плаву при возникновении непредвиденной ситуации – потери работы, болезни.
- Неосознанно и беспечно относитесь к деньгам – покупая вещь, не задумываетесь, на что еще можно потратить эти деньги.
Есть такой термин «упущенная выгода»: если вы тратите деньги на одну вещь, вы не можете потратить их на другую. Если вы найдете время, чтобы подумать обо всех вещах, от которых вы вынуждены отказаться, потратив деньги именно на данную покупку, возможно, вы будете тратить деньги более разумно. Метод непростой, но он работает!
Как начать расходовать деньги разумно? Приручите свой бюджет! Есть два основных пути. Нужно начать вести учет и анализ расходов и доходов, а также планировать бюджет.
Ведение бюджета помогает:
Реально оценить текущую финансовую ситуацию. Действительно ли вы много тратите или проблема в невысоком доходе? Тут может выплыть «неудобная» правда о том, что нужно работать над повышением дохода, ведь невозможно оптимизировать расходы или экономить до бесконечности.
Оптимизировать расходы без потери качества жизни. Если вы найдете и ликвидируете «черные дыры», в своем бюджете, то вернете до 30% своих денег без тотальной экономии и потери качества жизни. Цель ведения бюджета – не посадить вас на хлеб и воду, а понять, куда уходит больше всего денег и можно ли расходовать их более выгодно.
Бюджет – это не про экономию, когда нужно себя во всем ограничивать. Это про оптимизацию, перераспределение денег между разными статьями трат, а также разумные покупки и осознанное отношение к деньгам. Ведение бюджета поможет найти свободные деньги, которые можно отправить на досрочное погашение кредитов, создание накоплений и инвестиции.
Бюджет – это волшебная таблетка от бедности, которая поможет распрощаться с жизнью от зарплаты до зарплаты!
Чтобы ведение бюджета было удовольствием, нужно делать это регулярно и максимально удобным для себя способом. Можно вести с помощью Excel в удобной для себя табличной форме или же использовать онлайн-сервисы или специальные программы для учета личных финансов на компьютере или телефоне. При таком подходе на ведение бюджета уходит в среднем 5-10 минут в день.
Рекомендую планировать бюджет на год. Такой подход позволит посмотреть на ваши денежные потоки и лучше понять вашу текущую финансовую ситуацию.
План бюджета на год позволяет предотвратить кассовые разрывы (когда расходы в текущем месяце превышают доходы), особенно если вы работаете на фрилансе и у вас нестабильные доходы. Он также помогает сбалансировать денежные потоки, запланировать и в течение года равномерно создавать резерв на крупные разовые расходы (например, КАСКО, подарки, отпуск), а также учит навыку планирования доходов и расходов. Кстати, планирование и ведение бюджета поможет пережить любой кризис.
Что еще поможет не впасть в панику и сохранить деньги в кризис?
- Правильный настрой – сохраняйте спокойствие! Несколько кризисов мы уже пережили. Экономика циклична, и после кризиса наступит фаза роста.
- Не бросайтесь скупать валюту на пике ее стоимости. Если вы не успели перевести часть своих накоплений в валюту до кризиса, сейчас не делайте резких движение, понаблюдайте за ситуацией. Покупка валюты по высокому курсу приводит к убыткам по мере того, как кур рубля стабилизируется. Деньги, которые понадобятся вам в ближайшие пару месяцев, оставьте в рублях.
- Не тратьте сбережения. Не спускайте накопленные деньги на бытовую технику и другие покупки «про запас», если они вам не нужны. Финансовая подушка безопасности вам пригодится при возникновении действительно важных и необходимых трат.
3 шаг Создайте фонд свободы
Наша жизнь не всегда бывает безоблачной. Никто не застрахован от временных финансовых трудностей. Как их пережить, не снижая уровня жизни и не залезая в долги?
Создайте свой финансовый запас! В книгах по финансовой грамотности его называют подушкой финансовой безопасности или резервным капиталом. Это запас денежных средств в размере 3-6 месячных расходов семьи, который поможет сохранить привычный уровень жизни при снижении или временной потере доходов.
Если у вас есть страх, что при создании накоплений должно случиться что-то плохое, посмотрите на ситуацию по-другому. Не копите на черный день, копите на мечты, новые возможности, приятные сюрпризы. Создавая подушку финансовой безопасности, назовите ее фондом мечты, свободы, стабильности – как больше нравится.
Помните фразу из мультфильма «как вы яхту назовете, так она и поплывет»? Выберите то название, которое будет вас вдохновлять, но помните, что оно в большей степени является психологическим фактором. Главный же плюс наличия финансовой подушки безопасности – чувство вашего спокойствия и уверенности, что у вас всегда есть деньги.
Как создать фонд свободы?
Большинство людей делают накопления по остаточному принципу. И это основная причина, почему не получается копить.
Золотое правило богатых людей – заплати сначала себе. При получении любого дохода сначала откладывайте 10% от суммы на статью «важные финансовые цели». Постарайтесь максимально автоматизировать процесс накоплений. Например, можно подключить к своей банковской карте автоплатеж «на финансовые цели» — автоматический перевод определенной суммы на депозит.
4 шаг: Составляем личный финансовый план
Личный финансовый план – это ваш план богатства. Это навигатор, который поможет попасть из точки А, где вы находитесь сейчас, в точку Б, где вы хотите быть, максимально коротким и оптимальным путем. Это стратегия достижения ваших жизненных целей, исходя из текущей ситуации с максимально эффективным использованием доступных финансовых инструментов.
Этапы составления личного плана богатства:
- Определите финансовые цели.
- Проанализируйте текущую финансовую ситуацию, определите шаги по ее оптимизации.
- Проверьте ваше финансовое положение на прочность – оцените риски утраты имущества, потери дохода и т.п.
- Создайте финансовую защиту – застрахуйте свое имущество, жизнь, здоровье. Выбирайте страховые программы под свои задачи и не переплачивайте лишнего.
- Разработайте свою финансовую стратегию и подберите финансовые и инвестиционные инструменты для ее реализации.
- Действуйте – реализуйте ваш ЛФП в жизни. По мере необходимости, но не реже раза в год проводите корректировку плана.
Итак, теперь у вас есть пошаговый план наведения порядка в личных финансах, чтобы реализовать мечты, жить в финансовой стабильности и получать удовольствие от жизни.
У вас есть два пути: оставить все как есть, продолжая жить на острове «когда-нибудь», или же действовать и изменить свою финансовую судьбу, чтобы жить в достатке и наслаждаться жизнью. Будущее принадлежит тем, кто готовится к нему сегодня. И каким оно будет, зависит от наших действий.
Источник: «Женские секреты»
Как стать миллионером в 2020 году?
Кто в семье транжира — определяют звезды?
Загрузка...
